Studium przypadku · szkoda całkowita w Karlsruhe

Touran miał uderzenie centralnie w tył. Klapa bagażnika była wgnieciona i nadawała się do naprawy, tylne czujniki parkowania od wewnątrz uszkodzone, dolna osłona zderzaka porysowana.

Pojazd z przebiegiem blisko 200.000 km ma swoją historię i należy ona do opinii. Zmierzyliśmy grubość powłoki lakierniczej na blasze, aby rozpoznać elementy lakierowane ponownie, a tym samym naprawione wcześniejsze uszkodzenia. Wartości wynosiły około 90 do 120 µm, bez nieprawidłowości. Ponadto udokumentowaliśmy widoczne dawne uszkodzenia: drobniejsze wgniecenia i zarysowania dookoła, korozję na błotniku i nadkolu oraz już wgnieciony tylny zderzak.

Tylny zderzak znajdował się w środku obszaru uszkodzeń, ale był uszkodzony już przed wypadkiem. Dlatego wyłączyliśmy go z kalkulacji, podobnie proporcjonalnie lakierowanie klapy bagażnika. Z początkowych 4.466,93 € brutto po tych odliczeniach pozostało 3.286,33 € kosztów naprawy.

To nie jest ustępstwo wobec ubezpieczyciela, lecz warunek rzetelnej opinii. Opinię, która rozlicza także dawne uszkodzenie, można podważyć, i to w całości.

Ile kosztowałby porównywalny Touran przed wypadkiem? Pojazdy w tym wieku są w przeważającej części sprzedawane prywatnie. Dlatego wartość odtworzeniową ustaliliśmy na rynku prywatnym, uwzględniając przebieg, ogólny stan i udokumentowane dawne uszkodzenia. Wynik: 1.900 €.

AXA przyjęła tę wartość w swoim rozliczeniu bez potrąceń.

Koszty naprawy w wysokości 3.286,33 € były więc wyraźnie wyższe niż wartość pojazdu. Naprawa była nieopłacalna i jej nie zalecaliśmy.

Wartość pozostałości to kwota, jaką uszkodzony pojazd jeszcze przynosi. Odejmuje się ją od wartości odtworzeniowej. Im wyższa wartość pozostałości, tym mniej wypłaca ubezpieczyciel.

Zebraliśmy pięć konkretnych ofert kupna i ujęliśmy je w opinii wraz z oferentem i kwotą. Wahały się od 30 € do 150 €, dwie z nich pochodziły od handlarzy z Karlsruhe i okolic. Przyjęliśmy najwyższą ofertę: 150 €.

Pytamy o oferty handlarzy z regionu, a dodatkowo przez giełdę wartości pozostałości WinValue. Koszty odbioru każdy oferent wlicza do swojej oferty; oferent z większej odległości nie ma więc lepszej pozycji niż handlarz na miejscu.

Trzy dni po opinii właścicielka otrzymała pismo od ControlExpert, firmy weryfikującej opinie na zlecenie AXA. Pismo zawierało wiążącą ofertę kupna na 478 € od skupu z Heilbronn, ważną do 3 września 2026. Według pisma sprzedaż nie wiąże się z żadnymi kosztami, a cena zakupu na życzenie jest wypłacana gotówką przy przekazaniu.

Tu robi się prawniczo, a uczciwa odpowiedź brzmi: to zależy od tego, co dzieje się z pojazdem.

Zasada: rynek regionalny. Federalny Trybunał Sprawiedliwości (BGH) wielokrotnie orzekł, że prywatny poszkodowany może sprzedać pojazd za wartość pozostałości ustaloną w opinii na ogólnym rynku regionalnym. Nie musi dać się odesłać do giełd wartości pozostałości ani do skupów z innych regionów i nie musi czekać na ofertę ubezpieczyciela (BGH, wyrok z 27.09.2016, VI ZR 673/15).

Wyjątek: oferta wpłynęła przed sprzedażą. Jeśli przed sprzedażą poszkodowany otrzyma wyraźnie wyższą, wiążącą ofertę, którą może przyjąć bez wysiłku, na przykład z bezpłatnym odbiorem i płatnością gotówką, musi ją co do zasady uwzględnić (BGH, wyrok z 01.06.2010, VI ZR 316/09).

Dalsze użytkowanie: wtedy obowiązuje opinia. Jeśli poszkodowany nadal użytkuje sprawny i bezpieczny pojazd, co do zasady miarodajna pozostaje wartość pozostałości z opinii, nawet gdy ubezpieczyciel przedstawi wyższą ofertę (BGH, wyrok z 06.03.2007, VI ZR 120/06). BGH nie podaje w tym celu minimalnego okresu użytkowania. Znany sześciomiesięczny termin dotyczy innej kwestii, mianowicie rozliczenia kosztów naprawy.

Właścicielka zdecydowała się na wypłatę. Rozliczenie z wartością pozostałości ubezpieczyciela wypadło o 328,00 € niżej, niż byłoby z naszą opinią.

Udokumentowane są liczby z naszej opinii, oferta wartości pozostałości z 13 sierpnia 2026 i rozliczenie z 9 września 2026. Czy 328,00 € dałoby się wyegzekwować, nie wynika z tych dokumentów: według orzecznictwa zależy to od tego, czy i kiedy pojazd został sprzedany lub dalej użytkowany.

W tej sprawie nie składaliśmy wobec ubezpieczyciela żadnego stanowiska.